Ви можете використовувати Trello для керування своїми грошима; Ось як почати

Подивимося правді в очі: створення бюджету і управління ним що насправді працює може бути дуже складно, і саме тому так багато людей не мають. На щастя, є дуже простий і легкий спосіб керувати своїми тижневими і щомісячними бюджетами за допомогою Trello.

Якщо ви не знайомі з Trello, це веб-програма, яка дозволяє вам керувати чим завгодно. використовуючи списки «карток». Карти можуть містити будь-яку інформацію, яку ви хочете, і ви можете легко переміщати картки з одного списку в інший, клацаючи і перетягуючи мишу.

Отже, як списки карток можуть допомогти вам створити і керувати кращим бюджетом? Секрет криється у використанні цього зручного «перетасування карт» для керування вашим грошовим потоком від доходу до лінії заощаджень.

Починаючи свій бюджет Trello

Більшість стандартних бюджетів починаючи з вашого доходу у верхньому рядку, перераховуючи всі ваші витрати і рахунки під ним, віднімаючи їх, і призначаючи все, що у вас залишилося, на заощадження або дискреційні витрати.

Цей підхід пов'язаний з безліччю проблем, найбільш важливим з яких є те, що їм дуже важко керувати, коли ви отримуєте двотижневу зарплату і вам необхідно відстежувати, куди йде цей дохід. Trello може допомогти, але спочатку вам потрібно створити початковий список, який включає в себе кожен з ваших фіксованих щомісячних рахунків - такі речі, як іпотечні платежі та комунальні послуги.

Не забудьте вказати дати оплати для кожного з цих рахунків, щоб ви могли легко побачити, які з них повинні бути найближчим часом або у віддаленому майбутньому. Trello також має приємну яскраво-червону родзинку за термінами, які пройшли або очікуються найближчим часом.

Далі ви створите список для кожної зарплати, яку ви будете отримувати. Вкажіть у цих списках джерело доходу (можливо, ім'я вашого роботодавця), дату отримання чека і суму.

Потім перегляньте ваші витрати, які прострочені або повинні бути виконані найближчим часом, і скопіюйте їх.

Коли ви копіюєте рахунок, у вас буде можливість помістити копію в інший список. Виберіть список зарплат, який ви тільки що створили, і виберіть Створити карту.

Тепер у вас є список для кожної з ваших зарплат на майбутній місяць. Використовуючи описаний вище підхід, ви можете призначити, яка перевірка буде йти до якого рахунку, виходячи з терміну оплати цих рахунків.

Відстежувати оплачені рахунки з мітками

Однією з найбільш корисних функцій Trello є можливість маркувати картки. В області бюджетування це дійсно корисно для відстеження рахунків, які ви вже сплатили в цьому місяці. Коли ви оплачуєте рахунок, просто натисніть на карту і виберіть Мітки.

У моєму випадку я зазвичай маркую ті, які я заплатив, зеленим.

Якщо ви хочете, ви можете позначити рахунки, які ви не можете оплатити відразу, і вам потрібно запізнитися, з чимось на зразок жовтого або червоного. Таким чином, коли ви отримаєте свою наступну зарплату, ви будете знати, які з них будуть йти відразу ж.

Скільки залишилося після рахунку?

Після того як ви розподілили ці індивідуальні рахунки за списками доходів, прийшов час з'ясувати, скільки з цих зарплат ви залишили після оплати фіксованих рахунків. На жаль, у Trello немає функції автоматичного розрахунку, тому вам потрібно відкрити утиліту калькулятора на своєму комп'ютері і відняти їх самостійно. Створіть картку внизу списку з вказанням решти суми.

Тепер ви знаєте, з чим вам потрібно грати, щоб отримати змінні рахунки, такі як продукти харчування, газ, харчування поза домом та інші витрати.

Праворуч від ваших списків доходів ви захочете створити ще один список з усіма вашими середніми змінними щомісячними витратами. Якщо вам складно оцінити, до чого вони приходять кожен місяць, ви можете легко це з'ясувати, експортувавши виписку за рахунком за останні 3 місяці в Excel, і витратите деякий час на сортування всіх ваших витрат за категоріями.

Сортуйте їх за категоріями і складайте все за категоріями за кожен місяць. Середня кількість, яку ви зазвичай витрачаєте в кожній категорії за останні три місяці, і використовуйте це число для статей бюджету в списку змінних витрат.

Тепер, між вашим списком змінних витрат і списками доходів, ви захочете створити список для кожного двотижневого періоду місяця, який представляє час між кожною зарплатою. У верхній частині цього списку повинна бути копія карти «решти суми», яку ви розрахували всього хвилину тому. Це ваша відправна точка для того, щоб переконатися, що у вас достатньо грошей після оплати рахунків, щоб оплачувати такі продукти, як продукти харчування.

Як ви можете бачити на зображенні вище, мені не знадобилося багато часу, щоб зрозуміти, що я виділив занадто багато, щоб оплатити фіксовані рахунки, і на витрати тижня не вистачило. Тому я повернувся до списку оплати рахунків, видалив пару великих рахунків (їх просто потрібно буде заплатити із запізненням), перерахував решту суми і помістив цю нову суму назад у двотижневий список.

Тепер ясно, що мені вистачить на продукти і газ, а залишилося майже 400 доларів. Якщо ви знаєте, що ви хочете пообідати протягом цього двотижневого періоду, скопіюйте карту «Dining Out» до списку на тиждень і вирахуйте. Якщо ви знаєте, що вам доведеться поповнити свій рецепт, скопіюйте картку «Медицина» в список на тиждень і вирахуєте.

Організація вашого ощадного плану

Як тільки ви отримаєте всі свої рахунки і змінні витрати за два тижні між цією зарплатою і вашою наступною зарплатою, ви знаєте, скільки грошей у вас залишилося для ваших ощадних планів.

Список «Економія» буде останнім списком у вашому бюджеті Trello. Це буде список речей, на які ви сподіваєтеся виділити кошти, що залишилися. Це може бути відпустка, новий автомобіль або додатковий пенсійний накопичувальний план (можливо, Roth IRA на додаток до існуючих 401 КБ). Не забудьте заощадити на цих речах що ви повинні бути готові, наприклад, ремонт автомобілів або опалення будинку.

На цьому етапі вам потрібно взяти суму після розподілу змінних витрат на наступні пару тижнів і розподілити її по максимально можливій кількості елементів заощаджень у списку заощаджень.

Ви «розподіляєте» суму, додаючи коментар до цієї картки з зазначенням дати і суми, яку ви додали. Потім змініть назву цієї карти, щоб вона показала загальну суму, яку ви зберегли на даний момент.
:

Кожен раз, коли ви розподіляєте частину своєї зарплати в «Ощадному» списку, ви повинні фактично перейти на свій банківський рахунок і перевести цю суму заощаджень на свій ощадний рахунок, щоб ви не «випадково» витратили ці гроші на інші речі, які не у вашому існуючому бюджеті.

Як бачите, процес використання Trello для бюджетування досить простий. Це потік коштів зліва направо з одного списку в інший до тих пір, поки те, що залишилося, не опиниться на вашому ощадному рахунку - як і повинно бути.

Приємною особливістю цієї системи є те, що вона набагато більш гнучка і інтуїтивно зрозуміла, ніж електронна таблиця. електронних таблиць з великою стіною чисел. Trello дозволяє впорядковувати рахунки, доходи, змінні витрати і економити різними способами що дозволить вам побачити, де всі ваші найбільші витрати. Це дає вам можливість подивитися, чи зможете ви скоротити ті карти, які продовжують витрачати більшу частину вашого доходу кожен раз, коли вам платять. Він також показує вам, де ви могли б заощадити більше, тому що кожна з ваших цілей заощаджень має чіткий баланс, який ви можете використовувати, щоб показати прогрес у досягненні цих цілей.

Ви коли-небудь використовували Trello або подібний інструмент для управління своїм бюджетом? Поділіться своїм досвідом і своїми плюсами і мінусами у використанні Trello для складання бюджету в розділі коментарів нижче.